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La Stellar Development Foundation, qui soutient le réseau Stellar, a trouvé un moyen de résoudre le problème. Grâce à un partenariat avec la société de transfert d’argent MoneyGram, qui sera lancée vendredi, les gens peuvent apporter de la monnaie fiduciaire à un emplacement MoneyGram, la convertir en crypto-monnaie et reconvertir la crypto-monnaie en fiat. Le service utilisera USDC stablecoin sur le réseau Stellar.

Le service – initialement disponible aux États-Unis, au Canada, au Kenya et aux Philippines et étendu à sept autres pays ce mois-ci et à d’autres pays plus tard – est un exemple de la manière dont les nouveaux marchés de crypto-monnaie convergent avec la finance traditionnelle. Il montre également comment la cryptographie doit s’intégrer aux systèmes financiers existants pour attirer les utilisateurs grand public.

Les partenaires prévoient d’ajouter des retraits de crypto-monnaie dans presque tous les pays MoneyGram, plus de 200, d’ici la fin juin.

“C’est un problème intéressant et difficile”, a déclaré Anand Iyer, fondateur de la société de capital-risque Canonical Crypto, qui n’a pas investi dans Stellar mais surveille activement le marché des infrastructures. « Cela a beaucoup de sens [have this deal]parce que c’est le seul moyen d’introduire plus de crypto-monnaies dans l’écosystème.

Si Stellar et MoneyGram réalisent le projet et montrent qu’ils peuvent attirer de nouveaux consommateurs vers les crypto-monnaies, cela pourrait ouvrir un marché beaucoup plus vaste pour les crypto-monnaies et le Web3 et servir de modèle à d’autres entreprises cherchant à accroître l’accès.

Trouver une super ancre

Pour Stellar, l’accord fait partie de son objectif d’ouvrir l’accès à la crypto-monnaie aux populations mal desservies ou non bancarisées. “De ce point de vue, cela change vraiment, potentiellement, énormément et amène vraiment le monde basé sur l’argent liquide dans l’économie numérique”, a déclaré Denelle Dixon, PDG de la Stellar Development Foundation. “En fait, nous essayons vraiment d’atteindre les utilisateurs qui ont de l’argent et d’augmenter vraiment leurs opportunités.”

Depuis le lancement de Stellar en 2014, l’accent a été mis sur les paiements. L’année dernière, la société a ajouté USDC à son réseau, permettant aux gens de payer beaucoup moins que sur d’autres systèmes comme Ethereum, grâce à Stellar. taux basqui sont généralement une infime fraction d’un centime.

Surtout dans le marché baissier d’aujourd’hui, l’augmentation de l’accessibilité est un moyen de lutter contre l’idée fausse selon laquelle la crypto-monnaie est uniquement destinée au commerce, car elle améliore d’autres utilisations telles que les paiements, a déclaré Dixon.

Pour Stellar, le fait que le nouveau produit utilise l’USDC au lieu de son jeton XLM natif met en évidence l’accent mis récemment par l’organisation sur les stablecoins. Dixon voit l’avenir des paiements de crypto-monnaie en stablecoins. “Nous ne préférons pas XLM à autre chose”, a-t-elle déclaré. «Nous préférons en fait les stablecoins. Les Stablecoins sont un excellent moyen de tirer parti des paiements.

Réunir une société financière traditionnelle avec un groupe blockchain moderne n’a pas été simple. MoneyGram et Stellar ont commencé à parler en 2019, et les entreprises ont construit un “adaptateur” qui a montré qu’il était possible de connecter les systèmes Stellar et MoneyGram.

Les entreprises ont commencé à parler de ce produit actuel en mars 2021. Lors d’une réunion clé l’été dernier, Dixon a déclaré au PDG de MoneyGram, Alex Holmes, que “ce qui manquait dans de nombreux espaces différents, c’est à quel point la blockchain et la crypto-monnaie ont besoin de MoneyGram”.

Le produit a été construit dans les mois suivants et un pilote a débuté en novembre. MoneyGram possède des licences et des opérations dans 200 pays et territoires, avec plus de 420 000 emplacements d’agents, ce qui a permis une construction relativement rapide. Mark Heynen, vice-président du développement commercial à la Stellar Development Foundation, a salué la “capacité de MoneyGram à faire abstraction de toute complexité”.

Avec ce produit, les utilisateurs peuvent apporter de la monnaie fiduciaire à un emplacement MoneyGram, la convertir en crypto-monnaie et reconvertir la crypto-monnaie en fiat.Photo: MoneyGram

Stellar a vu les paiements augmenter de plus de 500 % sur son réseau au cours de l’année écoulée, mais doit augmenter l’accès pour les utilisateurs de détail. En 2016, elle a lancé ses premières ancres – un réseau d’institutions financières réglementées, de sociétés de services monétaires, d’émetteurs de pièces stables et d’autres fournisseurs de rampes d’entrée et de sortie. Il compte maintenant environ 50 ancres dans des endroits comme le Brésil, le Nigeria, les Philippines et les États-Unis.

Mais la plupart des points d’ancrage de Stellar sont des acteurs régionaux, et tous n’ont pas de points d’encaissement ou de retrait physiques. MoneyGram sera une sorte de super ancre pour Stellar.

ouvrir des portefeuilles

Voici comment cela fonctionnera : un client initie une transaction sur un portefeuille pris en charge, puis apporte des dollars ou une autre monnaie fiduciaire à un emplacement MoneyGram. L’agent vérifie l’identité et charge les fonds dans le portefeuille numérique du client en tant que transaction MoneyGram en utilisant le réseau blockchain Stellar.

Deux portefeuilles en libre-garde, Lobstr et Vibrant, seront disponibles au lancement, et les sociétés s’efforcent de prendre en charge d’autres portefeuilles dépositaires et non dépositaires. Le créateur de l’USDC, Circle, aidera à convertir les fonds et United Bank Texas s’occupera du règlement entre Circle et Stellar.

MoneyGram a déclaré qu’il offrait le service sans frais pendant les 12 premiers mois pour augmenter l’adoption. Le prix des transactions sera finalement compétitif avec l’achat et la vente de crypto-monnaies ou l’envoi de fonds, a déclaré Holmes. La Banque mondiale rapporte que les taux moyens de transfert de fonds payés sur les transferts d’argent conventionnels en 2021 étaient légèrement supérieurs à 6 %.

MoneyGram voit l’accord Stellar attirer de nouveaux clients qui souhaitent entrer ou sont déjà dans les crypto-monnaies, ainsi que fournir un nouveau produit aux clients existants. Holmes note un chevauchement entre les immigrants qui utilisent MoneyGram pour envoyer de l’argent à l’étranger et les populations latino-américaines qui manifestent un vif intérêt pour les crypto-monnaies. De plus, en s’intégrant à Stellar, il permet à tout autre portefeuille de ce réseau de se connecter à MoneyGram, ajoutant ainsi plus de clients potentiels.

À plus long terme, Holmes considère que la crypto-monnaie a le potentiel non seulement de modifier les transferts d’argent, mais aussi d’aider à redéfinir l’argent. “Si j’avais un dollar américain et que je le mettais dans un stablecoin accessible à quelqu’un en Argentine, ce serait un peu différent de dire que je dois tout convertir aujourd’hui quand je vais le chercher ou quand je vais le mettre dans mon compte bancaire », a déclaré Holmes. “Existe-t-il des concepts futurs intéressants sur la façon dont l’argent circule, et doit-il vraiment être traduit instantanément en monnaie fiduciaire ?”

MoneyGram se concentre sur la technologie et l’innovation depuis quelques années. L’année dernière, il a recruté Sara Vassar de Thomson Reuters et Intuit en tant que Chief Product Officer. En 2018, il a lancé une application mobile grâce à laquelle les gens pouvaient gérer et envoyer leur argent. Il a également conclu un accord l’année dernière pour permettre aux gens d’acheter des bitcoins via Coinme dans les magasins MoneyGram.

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